客戶服務(wù)

　　一、什么是借記卡

　　銀行卡一般分為貸記卡和借記卡，貸記卡也稱信用卡具備信貸消費(fèi)功能，持卡人可以先消費(fèi)，后還錢。而借記卡則是必須先存款，才能消費(fèi)。

　　由于借記卡具有申辦簡(jiǎn)便、功能眾多的特點(diǎn)，目前已經(jīng)成為持卡人進(jìn)行消費(fèi)支付、資金劃撥、投資理財(cái)?shù)闹饕d體。

　　二、借記卡的功能

　　借記卡作為銀行使用最多的產(chǎn)品，為我們的生活帶來(lái)了極大的便利。

　　1.多數(shù)銀行的借記卡具備多儲(chǔ)種、多幣種的儲(chǔ)蓄功能，持卡人可以持卡在發(fā)卡銀行網(wǎng)點(diǎn)、自助銀行存取款，可以在遍布全國(guó)乃至全球的ATM機(jī)取款機(jī)上取款。

　　2.持卡人可以通過(guò)銀行網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)上銀行、自助銀行等渠道將款項(xiàng)匯給其他持卡人。

　　3.持卡人可以在遍布全球的特約商戶使用借記卡消費(fèi)，根據(jù)消費(fèi)金額統(tǒng)計(jì)分析，借記卡在大額支付領(lǐng)域或者低扣率的特約商戶，如批發(fā)、房地產(chǎn)、汽車等商戶的消費(fèi)具有明顯的優(yōu)勢(shì)。

　　4.借記卡在代理收付領(lǐng)域的應(yīng)用越來(lái)越廣泛了，可以為持卡人代發(fā)工資獎(jiǎng)金及其他收入，繳納通訊、水電汽等費(fèi)用。

　　5.借記卡在投資理財(cái)領(lǐng)域正在發(fā)揮著不可替代的作用。理財(cái)產(chǎn)品、開(kāi)放式基金代銷、保險(xiǎn)、個(gè)人外匯買賣、貴金屬交易等無(wú)不通過(guò)借記卡進(jìn)行簽約、交易和結(jié)算。

　　三、學(xué)會(huì)保護(hù)自己的卡

　　要想用好借記卡，最重要的就是要有風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)意識(shí)，做到“三個(gè)保護(hù)”：

　　1.卡片保護(hù)。一旦卡片丟失和被盜，就存在被冒用或偽造的風(fēng)險(xiǎn)。所以，應(yīng)該象保管現(xiàn)金一樣保管卡片，不得隨手放置，更不能轉(zhuǎn)借他人。同時(shí)，身份證件和卡片應(yīng)該分開(kāi)保管。如發(fā)現(xiàn)卡片丟失或被盜，應(yīng)馬上撥通銀行客戶服務(wù)熱線或到就近的銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行掛失?？ㄆ瑨焓В⒓瓷?，可以有效地保護(hù)客戶的資金安全。

　　2.密碼保護(hù)。有的借記卡要求客戶設(shè)置交易取款、查詢電話、登錄等多個(gè)密碼，應(yīng)該注意，其中交易取款密碼是最要害的、等級(jí)最高的密碼，其內(nèi)容盡量不要與其他密碼相同。密碼設(shè)置應(yīng)該易記而且難以破譯，如親友生日等，不要將自己生日、幾個(gè)連續(xù)的數(shù)字設(shè)置為密碼。

　　3.信息保護(hù)。注意保護(hù)個(gè)人信息，尤其是卡號(hào)、身份證件號(hào)碼等，不要隨意丟棄填寫個(gè)人信息的書面材料。個(gè)人信息變更，應(yīng)及時(shí)通知銀行，以便與銀行保持聯(lián)系。

　　四、如何防范針對(duì)銀行卡的詐騙電話、虛假短信

　　銀行卡電話、短信詐騙的主要內(nèi)容是利用手機(jī)短信或電話方式，假稱持卡人的銀行卡在某處消費(fèi)或卡的信息資料被泄露，誘使持卡人撥打電話、短信中指定的電話號(hào)碼后，詐騙分子以銀行或銀聯(lián)工作人員的名義，進(jìn)一步謊稱持卡人的卡發(fā)生了交易，并稱其銀行卡可能被偽造并使用，誘騙持卡人在自動(dòng)取款機(jī)ATM上進(jìn)行相關(guān)操作，從而將卡內(nèi)資金在持卡人不知情的情況下轉(zhuǎn)入不法分子提供的賬戶內(nèi)。近期出現(xiàn)的新手法是將原來(lái)謊稱“消費(fèi)轉(zhuǎn)賬”變成謊稱“退還汽車購(gòu)置稅”、“涉嫌套現(xiàn)、洗黑錢，請(qǐng)速與***聯(lián)系，否則將承擔(dān)全部法律責(zé)任”等形式。

　　持卡人收到可疑電話、短信后，應(yīng)主動(dòng)通過(guò)發(fā)卡銀行或中國(guó)銀聯(lián)客服電話進(jìn)行查證核實(shí)。未經(jīng)查證核實(shí)前，請(qǐng)不要與短信提供的電話聯(lián)系。對(duì)查實(shí)的詐騙短信，應(yīng)及時(shí)通過(guò)發(fā)卡銀行、中國(guó)銀聯(lián)或拔打“110”舉報(bào)。

　　為了防止卡上資金被盜，建議開(kāi)通卡賬戶的短信通知功能。

　　五、什么是信用卡

　　信用卡，又稱貸記卡，是銀行給予持卡人一定信用額度、先消費(fèi)后還款的信用支付工具。

　　六、申請(qǐng)信用卡時(shí)怎樣防范風(fēng)險(xiǎn)

　　1.通過(guò)銀行的正規(guī)渠道申請(qǐng)信用卡，切勿通過(guò)中介機(jī)構(gòu)或他人轉(zhuǎn)交申請(qǐng)。

　　2.提供個(gè)人身份證件及相關(guān)證明復(fù)印件申辦信用卡時(shí)，建議在證件復(fù)印件顯著位置注明用途，例如：“僅供申辦XX銀行信用卡使用，復(fù)印無(wú)效”，以防資料被挪做他用。

　　七、使用信用卡的主要費(fèi)用有哪些

　　利息：當(dāng)期非現(xiàn)金交易自記賬日至到期還款日含為免息還款期。在免息還款期內(nèi)還清當(dāng)期全部透支金額無(wú)需支付利息。否則，自記賬日起按全部透支金額日利率萬(wàn)分之五收取利息。

　　年費(fèi)：使用信用卡時(shí)，持卡人按年繳納的費(fèi)用。不開(kāi)通使用信用卡，不會(huì)收取年費(fèi)。

　　滯納金：當(dāng)持卡人在到期還款日前含還款金額少于最低還款額時(shí)，按規(guī)定應(yīng)向銀行支付的費(fèi)用。

　　超限費(fèi)：超過(guò)信用額度刷卡消費(fèi)時(shí)，持卡人應(yīng)向銀行支付的費(fèi)用。

　　分期付款手續(xù)費(fèi)：指持卡人要求銀行提供分期付款服務(wù)時(shí)，需向銀行支付一定比例的服務(wù)費(fèi)用。

　　掛失手續(xù)費(fèi)：信用卡正式掛失后，持卡人應(yīng)向發(fā)卡銀行支付的費(fèi)用。

　　說(shuō)明：各銀行信用卡收費(fèi)水平有差別，持卡人可通過(guò)銀行網(wǎng)站、服務(wù)電話、申請(qǐng)書、信用卡章程等渠道仔細(xì)了解具體收費(fèi)水平。

　　八、什么是信用卡的賬單日和到期還款日

　　賬單日：銀行每月對(duì)持卡人累計(jì)未償還金額進(jìn)行匯總，計(jì)算出持卡人應(yīng)償還金額的日期。

　　到期還款日：持卡人應(yīng)全額償還全部款項(xiàng)或最低還款金額的最后日期。

　　九、如何安全使用信用卡

　　1.一拿到信用卡馬上在卡片背面簽名欄上簽名。

　　2.保護(hù)好個(gè)人身份信息，不由他人代辦信用卡業(yè)務(wù)，不向他人出借身份證件及信用卡。

　　3.妥善保管交易密碼。不要向任何人包括銀行工作人員和警察透露密碼，輸入密碼時(shí)，應(yīng)注意用手和身體進(jìn)行遮擋。

　　4.在簽購(gòu)單上簽名前，認(rèn)真核對(duì)刷卡金額。不要隨意丟棄有個(gè)人信息的書面材料或刷卡單據(jù)。

　　5.妥善保管信用卡卡片。勿將信用卡借與他人使用；刷卡消費(fèi)時(shí)不要讓卡片離開(kāi)視線所及范圍；對(duì)于收銀員交回的卡片，應(yīng)確認(rèn)是否確為本人卡片。信用卡和身份證件分開(kāi)保管。

　　6.防止卡片被盜刷。如對(duì)任何一筆信用卡交易有疑問(wèn)，應(yīng)及時(shí)向銀行客服中心查詢。如對(duì)交易提醒短信有疑問(wèn)，應(yīng)及時(shí)向銀行客服中心反饋；如發(fā)現(xiàn)卡片丟失或被盜，應(yīng)馬上聯(lián)系發(fā)卡行并辦理掛失手續(xù)。

　　7.警惕電話、手機(jī)短信及網(wǎng)絡(luò)詐騙。切記不要將個(gè)人信用卡卡號(hào)、有效期、密碼、卡片背面簽名欄末三位數(shù)字等非常重要的信息透露給他人；不要登陸不明支付平臺(tái)，謹(jǐn)防虛假支付網(wǎng)站；不要回復(fù)可疑電子郵件或提供個(gè)人賬戶信息。

　　8.切勿使用信用卡進(jìn)行套現(xiàn)等交易。POS機(jī)刷卡套現(xiàn)或網(wǎng)絡(luò)交易套現(xiàn)一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，銀行將會(huì)對(duì)相關(guān)信用卡采取降低額度、凍結(jié)等措施，并會(huì)影響個(gè)人信用記錄，情節(jié)嚴(yán)重的，還可能導(dǎo)致法律后果。

　　十、理財(cái)產(chǎn)品與儲(chǔ)蓄存款有何不同

　　銀行理財(cái)產(chǎn)品的本質(zhì)是金融投資產(chǎn)品，在流動(dòng)性、風(fēng)險(xiǎn)、收益、交易方式等方面與銀行傳統(tǒng)的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)有著較大的區(qū)別，收益具有不確定性，需謹(jǐn)慎購(gòu)買。

　　十一、銀行理財(cái)五個(gè)“不等于”

　　1.銀行理財(cái)不等于儲(chǔ)蓄存款。

　　2.預(yù)期收益不等于實(shí)際收益。

　　3.口頭宣傳不等于合同約定。

　　4.別人說(shuō)“好”不等于適合自己。

　　5.投資理財(cái)不等于投機(jī)發(fā)財(cái)。

　　十二、如何理解“買者自負(fù)”的原則

　　買者自負(fù)是指投資者可從購(gòu)買行為中獲得利益，同時(shí)也要自己承擔(dān)購(gòu)買的風(fēng)險(xiǎn)。

　　投資者應(yīng)仔細(xì)閱讀產(chǎn)品說(shuō)明書、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等相關(guān)資料，充分了解所購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，樹(shù)立正確理財(cái)觀念，謹(jǐn)慎投資。在簽署合約后，履行合同所標(biāo)注的買者責(zé)任，承擔(dān)可能的投資損失。

　　十三、如何認(rèn)識(shí)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)

　　網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)是指利用計(jì)算機(jī)和互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展的銀行業(yè)務(wù)。網(wǎng)上銀行不受空間、時(shí)間的限制，可全天候向客戶提供賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、投資理財(cái)、繳費(fèi)支付等金融服務(wù)。

　　為了確?？蛻舻馁Y金安全，目前銀行已采用了數(shù)字證書、動(dòng)態(tài)口令、安全控件、短信通知、限額控制等方式提高網(wǎng)上銀行的風(fēng)險(xiǎn)防范能力。

　　十四、如何安全使用網(wǎng)上銀行

　　1.使用安全的電腦操作

　　盡量避免在網(wǎng)吧、圖書館等公共場(chǎng)所使用公用電腦操作網(wǎng)上銀行，用于登錄網(wǎng)上銀行的電腦應(yīng)安裝并及時(shí)更新殺毒軟件及個(gè)人防火墻。

　　2.選擇正確的網(wǎng)址登錄

　　通過(guò)正確的網(wǎng)址訪問(wèn)銀行網(wǎng)站，盡量不要通過(guò)其他網(wǎng)站鏈接進(jìn)行訪問(wèn)，以防登錄“釣魚網(wǎng)站”。

　　3.保管好密碼等個(gè)人身份信息

　　不要將用戶名、密碼等個(gè)人身份識(shí)別信息透露給其他人，建議不定期地修改網(wǎng)上銀行相關(guān)密碼。

　　4.養(yǎng)成良好的操作習(xí)慣

　　操作完畢后或暫離機(jī)器時(shí)，及時(shí)退出網(wǎng)上銀行，并立即從計(jì)算機(jī)上拔下移動(dòng)證書。妥善保管移動(dòng)證書或動(dòng)態(tài)令牌等認(rèn)證工具。

　　5.樹(shù)立正確的安全意識(shí)

　　及時(shí)關(guān)注賬戶變動(dòng)情況，對(duì)異常狀態(tài)提高警惕。若在使用網(wǎng)上銀行過(guò)程中遇到問(wèn)題，及時(shí)致電銀行客戶服務(wù)中心咨詢。

　　十五、如何認(rèn)識(shí)手機(jī)銀行業(yè)務(wù)

　　手機(jī)銀行業(yè)務(wù)是利用移動(dòng)電話和無(wú)線網(wǎng)絡(luò)開(kāi)展的銀行業(yè)務(wù)。手機(jī)銀行是電子銀行的新興渠道，它將賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、繳費(fèi)支付等各種銀行業(yè)務(wù)集中到手機(jī)上進(jìn)行操作?？蛻艨刹皇軙r(shí)間、地域的限制享受銀行提供的金融服務(wù)。

　　為了確?？蛻舻馁Y金安全，目前銀行已采用了數(shù)據(jù)加密傳輸、手機(jī)號(hào)綁定、設(shè)置交易限額等安全保障方式，并開(kāi)始逐步提供動(dòng)態(tài)令牌、數(shù)字證書等密碼保障方式提高手機(jī)銀行的風(fēng)險(xiǎn)防范能力。

　　十六、如何安全使用手機(jī)銀行

　　1.不要使用他人手機(jī)登錄手機(jī)銀行。

　　2.選擇正確的手機(jī)銀行網(wǎng)址登錄，防止網(wǎng)上欺詐行為。

　　3.妥善保管手機(jī)銀行用戶名和密碼，不透露給他人。

　　4.如果發(fā)現(xiàn)泄露或遺忘密碼，請(qǐng)及時(shí)進(jìn)行密碼重置。

　　5.如果丟失手機(jī)或更換手機(jī)號(hào)碼，請(qǐng)聯(lián)系銀行及時(shí)進(jìn)行相應(yīng)處理。

　　十七、銀行的自助設(shè)備有哪些

　　銀行的自助設(shè)備包括自動(dòng)取款機(jī)ATM、自動(dòng)存款機(jī)、自動(dòng)存取款機(jī)、自助查詢機(jī)、自助繳費(fèi)機(jī)等，客戶可通過(guò)自助方式在相應(yīng)的自助設(shè)備上完成存款、取款、轉(zhuǎn)賬和查詢等交易。

　　十八、自助設(shè)備使用須知

　　1.使用自助設(shè)備時(shí)怎樣安全輸入密碼？

　　輸入密碼前，要注意觀察周邊環(huán)境，防范可疑人員，并留意自助設(shè)備上是否有多余裝置或攝像頭，密碼鍵盤是否有改裝過(guò)的痕跡或被貼上薄膜，待確定環(huán)境安全后再進(jìn)行操作。

　　輸入密碼時(shí)，盡量用手或身體進(jìn)行遮擋，防止他人窺視。

　　2.遇到自助設(shè)備存取款不成功如何處理？

　　如果發(fā)現(xiàn)自助設(shè)備沒(méi)有成功完成取款或存款交易，請(qǐng)立即撥打銀行客戶服務(wù)電話或向銀行工作人員求助。

　　3.遇到自助設(shè)備吞卡如何處理？

　　請(qǐng)?jiān)谧灾O(shè)備前耐心等待3-5分鐘，確認(rèn)卡片被吞后，立即撥打機(jī)具管理銀行客戶服務(wù)電話，隨后撥打發(fā)卡銀行電話確認(rèn)賬戶交易。

　　4.使用自助設(shè)備取款時(shí)有無(wú)金額限制？

　　根據(jù)有關(guān)規(guī)定借記卡每天取款最高額度為2萬(wàn)元人民幣。

　　十九、什么是非法金融機(jī)構(gòu)

　　非法金融機(jī)構(gòu)，是指未經(jīng)主管部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立從事或者主要從事吸收存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算、票據(jù)貼現(xiàn)、資金拆借、信托投資、金融租賃、融資擔(dān)保、外匯買賣等金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的機(jī)構(gòu)。

　　非法金融機(jī)構(gòu)的籌備組織，視為非法金融機(jī)構(gòu)。

　　二十、什么是非法金融活動(dòng)

　　1.非法金融活動(dòng)，是指未經(jīng)主管部門批準(zhǔn)，擅自從事的下列活動(dòng)。

　　2.非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款。

　　3.未經(jīng)依法批準(zhǔn)，以任何名義向社會(huì)不特定對(duì)象進(jìn)行的非法集資。

　　4.非法發(fā)放貸款、辦理結(jié)算、票據(jù)貼現(xiàn)、資金拆借、信托投資、金融租賃、融資擔(dān)保、外匯買賣。

　　5.主管部門認(rèn)定的其他非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。

　　二十一、非法集資的特征

　　1.未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)。包括沒(méi)有批準(zhǔn)權(quán)限的部門批準(zhǔn)的集資以及有審批權(quán)限的部門超越權(quán)限批準(zhǔn)的集資。

　　2.承諾在一定期限內(nèi)給予出資人還本付息。還本付息除以貨幣形式為主外，還包括以實(shí)物形式或其他形式。

　　3.向社會(huì)不特定對(duì)象即社會(huì)公眾籌集資金。

　　4.以合法形式掩蓋其非法集資的性質(zhì)。

　　二十二、非法集資的主要表現(xiàn)形式

　　非法集資活動(dòng)涉及內(nèi)容廣，表現(xiàn)形式多樣，從目前案發(fā)情況看，主要包括債權(quán)、股權(quán)、商品營(yíng)銷、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等四大類。主要表現(xiàn)形式有以下幾種：

　　1.借種植、養(yǎng)殖、項(xiàng)目開(kāi)發(fā)、莊園開(kāi)發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資。

　　2.以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權(quán)利憑證或者以期貨交易、典當(dāng)為名進(jìn)行非法集資。

　　3.通過(guò)認(rèn)領(lǐng)股份、入股分紅進(jìn)行非法集資。

　　4.通過(guò)會(huì)員卡、會(huì)員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費(fèi)卡等方式進(jìn)行非法集資。

　　5.以商品銷售與返租、回購(gòu)與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會(huì)員、商家聯(lián)盟與“快速積分法”等方式進(jìn)行非法集資。

　　6.利用民間“會(huì)”、“社”等組織或者地下錢莊進(jìn)行非法集資。

　　7.利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經(jīng)營(yíng)、到期回購(gòu)等方式進(jìn)行非法集資。

　　8.對(duì)物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進(jìn)行等份分割，通過(guò)出售其份額的處置權(quán)進(jìn)行非法集資。

　　9.以簽訂商品經(jīng)銷合同等形式進(jìn)行非法集資。

　　10.利用傳銷或隱秘串聯(lián)的形式非法集資。

　　11.利用互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立投資基金的形式進(jìn)行非法集資。

　　12.利用“電子?黃金投資”形式進(jìn)行非法集資。

　　二十三、非法集資的常見(jiàn)手段

　　1.承諾高額回報(bào)

　　不法分子為吸引群眾上當(dāng)受騙，往往編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話，通過(guò)暴利引誘投資者。

　　2.編造虛假項(xiàng)目

　　不法分子大多通過(guò)注冊(cè)合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、支持新農(nóng)村建設(shè)等旗號(hào)，以訂立合同為幌子，編造虛假項(xiàng)目，承諾高額固定收益，騙取社會(huì)公眾投資。

　　3.以虛假宣傳造勢(shì)

　　不法分子在宣傳上一擲千金，采取聘請(qǐng)明星代言、在著名報(bào)刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)傳單、進(jìn)行社會(huì)捐贈(zèng)等方式，制造聲勢(shì)，騙取社會(huì)公眾投資。

　　4.利用親情誘騙

　　不法分子往往利用親戚、朋友、同鄉(xiāng)等關(guān)系，用高額回報(bào)誘惑社會(huì)公眾參與投資。

　　二十四、非法集資的社會(huì)危害

　　1.非法集資使參與者遭受經(jīng)濟(jì)損失。非法集資犯罪分子通過(guò)欺騙手段聚集資金后，任意揮霍、浪費(fèi)、轉(zhuǎn)移或者非法占有，參與者很難收回資金，嚴(yán)重者甚至傾家蕩產(chǎn)、血本無(wú)歸。

　　2.非法集資嚴(yán)重干擾正常的經(jīng)濟(jì)、金融秩序，極易引發(fā)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)， 具有很大的社會(huì)危害性。

　　二十五、參與非法集資形成的風(fēng)險(xiǎn)及損失承擔(dān)

　　根據(jù)我國(guó)法律法規(guī)，因參與非法集資活動(dòng)受到的損失，由參與者自行承擔(dān)。在取締非法集資活動(dòng)的過(guò)程中，地方政府只負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)工作，這意味著一旦社會(huì)公眾參與非法集資，參與者利益不受法律保護(hù)。

　　二十六、遭遇電信網(wǎng)絡(luò)詐騙后的應(yīng)急措施

　　在遭遇電信網(wǎng)絡(luò)詐騙后，應(yīng)盡快做到以下三步

　　1.準(zhǔn)確記錄騙子的賬號(hào)、賬戶姓名。

　　2.盡快撥打 110 或者到最近的公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

　　3.及時(shí)準(zhǔn)確將騙子的賬號(hào)和賬戶姓名提供給民警，由公安機(jī)關(guān)進(jìn)行緊急止付。

　　二十七、如何防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙

　　騙子都是利用受害人趨利避害和輕信麻痹的心理誘使受害人上當(dāng)而實(shí)施詐騙犯罪活動(dòng)的。我們?cè)谌粘Ｉ詈凸ぷ髦校瑧?yīng)從以下幾方面提高警惕，加強(qiáng)防范意識(shí)以免上當(dāng)受騙。

　　1.克服“貪利”思想，不要輕信麻痹謹(jǐn)防上當(dāng)。

　　2.不要輕易將自己或家人的身份、通訊信息等家庭、個(gè)人資料泄露給他人遇到疑似電信詐騙時(shí)，不要盲目輕信要多作調(diào)查印證。

　　3.正確使用銀行卡及銀行自助機(jī)。

　　4.日常應(yīng)多提示家中老人、未成年人注意防范電信詐騙，提高老人、未成年人安全防范意識(shí)。

　　二十八、AI詐騙防范方式

　　保護(hù)個(gè)人信息，做到“八個(gè)不要”

　　1.不要輕易提供人臉、指紋等個(gè)人生物信息。

　　2.不要輕易透露自己的身份證、銀行卡、等信息。

　　3.不要把身份證、銀行卡照片等直接存放于手機(jī)內(nèi)。

　　4.不要點(diǎn)陌生鏈接。

　　5.不要下載陌生APP。

　　6.不要隨便加陌生好友。

　　7.不要隨便掃不明二維碼。

　　8.不要向陌生人開(kāi)啟手機(jī)屏幕共享。

　　二十九、存款保險(xiǎn)制度

　　1.什么是存款保險(xiǎn)？

　　存款保險(xiǎn)又稱存款保障，是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下保護(hù)存款人權(quán)益的重要措施。國(guó)家通過(guò)立法的形式，設(shè)立專門的存款保險(xiǎn)基金，明確當(dāng)個(gè)別金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)，依照規(guī)定使用基金對(duì)存款人進(jìn)行及時(shí)償付，并采取必要措施維護(hù)存款以及存款保險(xiǎn)基金的安全，保障存款人權(quán)益。

　　2.我國(guó)存款保險(xiǎn)的保障范圍是？

　　存款保險(xiǎn)覆蓋所有存款類金融機(jī)構(gòu)，包括在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的具有法人資格的商業(yè)銀行（含外資法人銀行）、民營(yíng)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等，符合條件的所有存款類金融機(jī)構(gòu)都應(yīng)當(dāng)參加存款保險(xiǎn)。存款保險(xiǎn)覆蓋存款類金融機(jī)構(gòu)吸收的人民幣存款和外幣存款。但是，金融機(jī)構(gòu)同業(yè)存款、金融機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員在本機(jī)構(gòu)的存款，以及存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)規(guī)定不予保險(xiǎn)的其他存款除外。

　　3.償付限額是多少？

　　根據(jù)《存款保險(xiǎn)條例》規(guī)定，存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬(wàn)元。同一存款人在同一家投保機(jī)構(gòu)所有被保險(xiǎn)存款賬戶的存款本金和利息合并計(jì)算的資金數(shù)額在最高償付限額以內(nèi)的，實(shí)行全額償付；超出最高償付限額的部分，依法從投保機(jī)構(gòu)清算財(cái)產(chǎn)中受償。實(shí)行限額償付，并不是限額以上存款就沒(méi)有安全保障了。即使個(gè)別銀行出現(xiàn)問(wèn)題，通常也是采取收購(gòu)與承接的方式將問(wèn)題銀行的存款轉(zhuǎn)移到健康銀行，使存款人權(quán)益得到充分保護(hù)。

　　4.存款人需要交納保費(fèi)嗎？

　　不需要。存款保險(xiǎn)作為國(guó)家金融安全網(wǎng)的一部分，其資金來(lái)源主要是金融機(jī)構(gòu)按規(guī)定交納的保費(fèi)。收取保費(fèi)的主要目的是為了加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)約束，促使銀行審慎經(jīng)營(yíng)和健康發(fā)展。

　　5.什么情況下進(jìn)行償付？

　　根據(jù)《存款保險(xiǎn)條例》，當(dāng)出現(xiàn)下列情形時(shí)，存款人有權(quán)要求存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)使用存款保險(xiǎn)基金償付被保險(xiǎn)存款：

　　（1）存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)擔(dān)任投保機(jī)構(gòu)的接管組織；

　　（2）存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)實(shí)施被撤銷投保機(jī)構(gòu)的清算；

　　（3）人民法院裁定受理對(duì)投保機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)申請(qǐng)；

　　（4）經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的其他情形。

　　為了保障償付的及時(shí)性，充分保護(hù)存款人的權(quán)益，條例規(guī)定，存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在上述情形發(fā)生之日起7個(gè)工作日內(nèi)足額償付存款。

　　6.存款保險(xiǎn)基金怎么管理？

　　根據(jù)國(guó)務(wù)院批復(fù)，存款保險(xiǎn)基金由中國(guó)人民銀行設(shè)立專門賬戶，分賬管理，單獨(dú)核算，管理工作由中國(guó)人民銀行承擔(dān)。為保障存款保險(xiǎn)基金的安全，條例規(guī)定，存款保險(xiǎn)基金的運(yùn)用遵循安全、流動(dòng)、保值增值的原則，限于存放中國(guó)人民銀行，投資政府債券、中央銀行票據(jù)、信用等級(jí)較高的金融債券及其他高等級(jí)債券，以及國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的其他資金運(yùn)用形式。

　　7、什么時(shí)候開(kāi)始實(shí)施？

　　我國(guó)與2015年3月31日正式公布了《存款保險(xiǎn)條例》，并于2015年5月1日起施行。

　　三十、金融消費(fèi)者八項(xiàng)基本權(quán)利

　　1.財(cái)產(chǎn)安全權(quán)：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照法律規(guī)定保障金融消費(fèi)者的財(cái)產(chǎn)安全，不得挪用、占用客戶資金。

　　2.知情權(quán)：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)、真實(shí)、準(zhǔn)確、詳細(xì)地向金融消費(fèi)者說(shuō)明可能影響決策的因素，不得虛假宣傳。

　　3.自主選擇權(quán)：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)依法嚴(yán)格尊重消費(fèi)者意愿，消費(fèi)者自主選擇、決定要不要買金融產(chǎn)品或服務(wù)。

　　4.公平交易權(quán)：金融機(jī)構(gòu)不得設(shè)立不公平的交易條件，不得阻攔金融消費(fèi)者走法律救濟(jì)途徑，不得減免本機(jī)構(gòu)損害消費(fèi)者合法權(quán)益時(shí)的民事責(zé)任。

　　5.依法求償權(quán)：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在內(nèi)部建立多級(jí)投訴機(jī)制，完善投訴程序，建立投訴查詢系統(tǒng)，提高消費(fèi)者投訴效率，接受監(jiān)督。

　　6.受教育權(quán)：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)消費(fèi)者教育，組織金融知識(shí)普及活動(dòng)，使消費(fèi)者提高認(rèn)知能力和自我保護(hù)能力；

　　7.受尊重權(quán)：相關(guān)機(jī)構(gòu)需要尊重消費(fèi)者的民族風(fēng)俗習(xí)慣，不得歧視、差別對(duì)待。

　　8.信息安全權(quán)：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格防止消費(fèi)者的信息泄露，保障消費(fèi)者信息安全。