銀保監(jiān)會(huì)副主席梁濤：不得進(jìn)行誘導(dǎo)式放貸，依法將金融活動(dòng)全部納入監(jiān)管

　　“負(fù)責(zé)任金融”理念是什么？

　　11月11日，在第十五屆21世紀(jì)亞洲金融年會(huì)上，銀保監(jiān)會(huì)副主席梁濤強(qiáng)調(diào)，要將“負(fù)責(zé)任金融”理念貫穿經(jīng)營(yíng)始終，切實(shí)履行金融消費(fèi)者保護(hù)職責(zé)，將金融消費(fèi)者保護(hù)融入數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，健全相關(guān)業(yè)務(wù)操作規(guī)范及內(nèi)控制度，從源頭保護(hù)好金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。要加強(qiáng)金融宣傳教育，倡導(dǎo)理性消費(fèi)文化，不得進(jìn)行誘導(dǎo)式放貸，相關(guān)產(chǎn)品要符合消費(fèi)者的真實(shí)需求與風(fēng)險(xiǎn)承受能力。要建立健全投訴處理機(jī)制，及時(shí)回應(yīng)消費(fèi)者訴求，多渠道化解金融消費(fèi)糾紛。此外，針對(duì)一些領(lǐng)域存在市場(chǎng)壟斷問(wèn)題，應(yīng)當(dāng)借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，加強(qiáng)反壟斷審查，確保維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)秩序。

　　梁濤表示，金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型充滿艱辛和挑戰(zhàn)，是一場(chǎng)“持久戰(zhàn)”。我國(guó)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型還處于初步發(fā)展階段，部分機(jī)構(gòu)頂層戰(zhàn)略和落地執(zhí)行有待加強(qiáng)，數(shù)據(jù)治理能力有待提升，客戶體驗(yàn)有待改善，金融科技與金融機(jī)構(gòu)自身系統(tǒng)的兼容程度、產(chǎn)品業(yè)務(wù)的融合程度還有待挖掘，數(shù)字化轉(zhuǎn)型帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)也需引起高度關(guān)注。

　　梁濤認(rèn)為，金融科技并沒(méi)有改變金融的本質(zhì)，因此依法將金融活動(dòng)全面納入監(jiān)管，對(duì)同類(lèi)業(yè)務(wù)、同類(lèi)主體一視同仁。只要從事同類(lèi)金融業(yè)務(wù)，都應(yīng)在現(xiàn)行法律法規(guī)框架下，接受一致的市場(chǎng)準(zhǔn)入和持續(xù)監(jiān)管，遵循同等的業(yè)務(wù)規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)管理要求。同時(shí)，必須處理好金融發(fā)展、金融穩(wěn)定和金融安全的關(guān)系，要高度關(guān)注數(shù)字化轉(zhuǎn)型帶來(lái)的新型風(fēng)險(xiǎn)，特別是網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)保護(hù)、市場(chǎng)壟斷等風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)，建立健全覆蓋業(yè)務(wù)、網(wǎng)絡(luò)、技術(shù)、數(shù)據(jù)等各領(lǐng)域，更加適應(yīng)數(shù)字化時(shí)代要求的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

　　當(dāng)前，金融行業(yè)對(duì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的必要性、緊迫性已經(jīng)有充分認(rèn)識(shí)，但數(shù)字化轉(zhuǎn)型不僅是技術(shù)的轉(zhuǎn)變，更重要的是金融業(yè)務(wù)及商業(yè)模式的轉(zhuǎn)型。梁濤認(rèn)為，金融機(jī)構(gòu)對(duì)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型應(yīng)明確三方面認(rèn)知。

　　首先，要認(rèn)知用戶，更好的服務(wù)金融消費(fèi)者。近年來(lái)，人們對(duì)金融產(chǎn)品與服務(wù)的多元化、個(gè)性化、便利化要求越來(lái)越高，不再喜歡被動(dòng)接受千篇一律或千人一面的服務(wù)。金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中，要充分了解用戶行為與偏好，更加精準(zhǔn)地判斷用戶的“痛點(diǎn)”需求，向金融消費(fèi)者提供功能明確、期限和利率定價(jià)合理、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和貸后管理完善的金融產(chǎn)品。

　　其次，認(rèn)知自身，走符合自身特點(diǎn)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型道路。數(shù)字化轉(zhuǎn)型沒(méi)有放之四海而皆準(zhǔn)的模式，要與自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)相適應(yīng)。只有在回答好“我的定位是什么，要采取什么服務(wù)模式，提供什么產(chǎn)品，數(shù)字化需求是什么”的基礎(chǔ)上，不斷完善公司治理，積極履行社會(huì)責(zé)任，充分披露信息，結(jié)合自身發(fā)展定位和能力稟賦積極穩(wěn)妥推進(jìn)，才能走出一條適合自身特點(diǎn)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型道路。

　　另外，認(rèn)知合作伙伴，加強(qiáng)與第三方合作的風(fēng)險(xiǎn)管控。在充分運(yùn)用金融科技的過(guò)程中，金融機(jī)構(gòu)正在越來(lái)越多的與科技企業(yè)建立合作關(guān)系。金融機(jī)構(gòu)要做好對(duì)合作方的盡職調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、名單管理和持續(xù)監(jiān)測(cè)，切實(shí)做好風(fēng)險(xiǎn)管控。一方面要落實(shí)好主體責(zé)任，金融機(jī)構(gòu)是自身風(fēng)險(xiǎn)管理的第一責(zé)任人，不得將信息科技管理責(zé)任外包，不得將涉及戰(zhàn)略管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部審計(jì)及其他有關(guān)信息科技核心競(jìng)爭(zhēng)力的職能外包；另一方面要堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)判斷的獨(dú)立性，嚴(yán)格落實(shí)自主風(fēng)控原則，自主開(kāi)展客戶準(zhǔn)入、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、貸款審批、貸后管理等工作。

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