銀保監會(huì )副主席梁濤:不得進(jìn)行誘導式放貸,依法將金融活動(dòng)全部納入監管

2020年11月11日

  “負責任金融”理念是什么?

  11月11日,在第十五屆21世紀亞洲金融年會(huì )上,銀保監會(huì )副主席梁濤強調,要將“負責任金融”理念貫穿經(jīng)營(yíng)始終,切實(shí)履行金融消費者保護職責,將金融消費者保護融入數字化轉型戰略,健全相關(guān)業(yè)務(wù)操作規范及內控制度,從源頭保護好金融消費者的合法權益。要加強金融宣傳教育,倡導理性消費文化,不得進(jìn)行誘導式放貸,相關(guān)產(chǎn)品要符合消費者的真實(shí)需求與風(fēng)險承受能力。要建立健全投訴處理機制,及時(shí)回應消費者訴求,多渠道化解金融消費糾紛。此外,針對一些領(lǐng)域存在市場(chǎng)壟斷問(wèn)題,應當借鑒國際經(jīng)驗,加強反壟斷審查,確保維護公平競爭的市場(chǎng)秩序。

  梁濤表示,金融數字化轉型充滿(mǎn)艱辛和挑戰,是一場(chǎng)“持久戰”。我國金融數字化轉型還處于初步發(fā)展階段,部分機構頂層戰略和落地執行有待加強,數據治理能力有待提升,客戶(hù)體驗有待改善,金融科技與金融機構自身系統的兼容程度、產(chǎn)品業(yè)務(wù)的融合程度還有待挖掘,數字化轉型帶來(lái)的風(fēng)險也需引起高度關(guān)注。

  梁濤認為,金融科技并沒(méi)有改變金融的本質(zhì),因此依法將金融活動(dòng)全面納入監管,對同類(lèi)業(yè)務(wù)、同類(lèi)主體一視同仁。只要從事同類(lèi)金融業(yè)務(wù),都應在現行法律法規框架下,接受一致的市場(chǎng)準入和持續監管,遵循同等的業(yè)務(wù)規則和風(fēng)險管理要求。同時(shí),必須處理好金融發(fā)展、金融穩定和金融安全的關(guān)系,要高度關(guān)注數字化轉型帶來(lái)的新型風(fēng)險,特別是網(wǎng)絡(luò )安全、數據保護、市場(chǎng)壟斷等風(fēng)險挑戰,建立健全覆蓋業(yè)務(wù)、網(wǎng)絡(luò )、技術(shù)、數據等各領(lǐng)域,更加適應數字化時(shí)代要求的全面風(fēng)險管理體系。

  當前,金融行業(yè)對數字化轉型的必要性、緊迫性已經(jīng)有充分認識,但數字化轉型不僅是技術(shù)的轉變,更重要的是金融業(yè)務(wù)及商業(yè)模式的轉型。梁濤認為,金融機構對金融數字化轉型應明確三方面認知。

  首先,要認知用戶(hù),更好的服務(wù)金融消費者。近年來(lái),人們對金融產(chǎn)品與服務(wù)的多元化、個(gè)性化、便利化要求越來(lái)越高,不再喜歡被動(dòng)接受千篇一律或千人一面的服務(wù)。金融數字化轉型過(guò)程中,要充分了解用戶(hù)行為與偏好,更加精準地判斷用戶(hù)的“痛點(diǎn)”需求,向金融消費者提供功能明確、期限和利率定價(jià)合理、風(fēng)險評價(jià)和貸后管理完善的金融產(chǎn)品。

  其次,認知自身,走符合自身特點(diǎn)的數字化轉型道路。數字化轉型沒(méi)有放之四海而皆準的模式,要與自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)相適應。只有在回答好“我的定位是什么,要采取什么服務(wù)模式,提供什么產(chǎn)品,數字化需求是什么”的基礎上,不斷完善公司治理,積極履行社會(huì )責任,充分披露信息,結合自身發(fā)展定位和能力稟賦積極穩妥推進(jìn),才能走出一條適合自身特點(diǎn)的數字化轉型道路。

  另外,認知合作伙伴,加強與第三方合作的風(fēng)險管控。在充分運用金融科技的過(guò)程中,金融機構正在越來(lái)越多的與科技企業(yè)建立合作關(guān)系。金融機構要做好對合作方的盡職調查、風(fēng)險評估、名單管理和持續監測,切實(shí)做好風(fēng)險管控。一方面要落實(shí)好主體責任,金融機構是自身風(fēng)險管理的第一責任人,不得將信息科技管理責任外包,不得將涉及戰略管理、風(fēng)險管理、內部審計及其他有關(guān)信息科技核心競爭力的職能外包;另一方面要堅持風(fēng)險判斷的獨立性,嚴格落實(shí)自主風(fēng)控原則,自主開(kāi)展客戶(hù)準入、風(fēng)險評估、貸款審批、貸后管理等工作。

  來(lái)源:第一財經(jīng)

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